Syamsul Arifin

ANALISIS PRINSIP FIVES OF CREDIT DAN PEMAHAMAN MODERASI BERAGAMA TERHADAP KEPUTUSAN PEMBERIAN PEMBIAYAAN IJARAH MULTIJASA DI BPRS MANDIRI MITRA SUKSES GRESIK

Introduction

Analisis prinsip fives of credit dan pemahaman moderasi beragama terhadap keputusan pemberian pembiayaan ijarah multijasa di bprs mandiri mitra sukses gresik. Analisis penerapan prinsip Fives of Credit dan moderasi beragama pada keputusan pembiayaan Ijarah Multijasa di BPRS Mandiri Mitra Sukses Gresik. Studi kualitatif perbankan syariah.

Abstract

Prinsip five of credit merupakan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran dana yang terdiri dari analisa character, capasity, collateral, capital dan condition of economic. Moderasi beragama adalah sikap dan upaya menjadikan agama sebagai dasar dan prinsip untuk selalu menghindarkan perilaku atau pengungkapan yang ekstrem (radikalisme) dan selalu mencari jalan tengah yang menyatukan dan membersamakan semua elemen dalam kehidupan bermasyarakat, bernegara, dan berbangsa Indonesia Maka dari itu bank syariah  dalam pemberian keputusan pembiyaan kepada nasabah harus berdasarkan analisa  dari prinsip fives of credit dan memahami makna moderasi beragama dalam melayani setiap nasabah tersebut. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana penerapan analisis prinsip fives of credit dan paham moderasi beragama terhadap keputusan pemberian pembiayaan ijarah multijasa yang dilakukan oleh BPRS Mandiri Mitra Sukses Gresik menilai layak atau tidaknya calon nasabah tersebut dalam menerima pembiayaan ijarah multijasa. Penelitian ini termasuk dalam penelitian dengan metode kualitatif. Data yang diperoleh kemudian dianalisis menggunakan metode penelitian deskriptif kualitatif. Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa penerapan analisis prinsip fives of credit dalam pembiayaan ijarah multijasa serta pemahaman yang memadai tentang moderasi beragama Di BPRS Mandiri Mitra Sukses sudah dietrapkan dengan cukup baik sesuai dengan teori prinsip fives of credit. Dalam hal ini berupa character, capasity, capital, Collateral dan condition of economic. Untuk penambahan penerapan dari prinsip fives of credit tersebut bank dapat memberikan edukasi berupa pemahaman kepada calon nasabah yang belum mengetahui bahwa saat mengajukan pembiayaan ijarah multijasa harus memiliki sikap yang jujur dan amanah sesuai dengan ajaran islam. Kemudian calon nasabah yang memiliki pembiayaan di bank lain dengan predikat macet maka, tidak diperkenankan untuk mengajukan pembiayaan di BPRS Mandiri Mitra Sukses. Selain itu, perpanjangan pembiayaan dapat dilakukan apabila nasabah tersebut telah melunasi angsuran sebelumnya dan memberikan pemahaman bahwa pemberian fasilitas pembiayaan didasarkan pada perhitungan realistis sesuai kebutuhan dan kapasitas nasabah.

Review

This paper presents an intriguing exploration into the application of the 'Fives of Credit' principles alongside an understanding of religious moderation in the context of *Ijarah Multijasa* financing decisions at BPRS Mandiri Mitra Sukses Gresik. The abstract clearly outlines the fundamental concepts—the conventional 5Cs (character, capacity, collateral, capital, and condition of economy) and the Islamic concept of religious moderation, defined as a balanced approach avoiding extremism. The research question, aiming to understand how these two frameworks are applied in assessing customer eligibility, is well-articulated, setting a clear scope for the study within the unique environment of an Islamic rural bank. Methodologically, the study employs a qualitative approach with descriptive qualitative analysis, which appears appropriate for an exploratory investigation into the 'how' of principle application and understanding within an organizational setting. The abstract effectively conveys the core finding: that the application of the 5Cs and the understanding of religious moderation are "quite well implemented" at BPRS Mandiri Mitra Sukses. Furthermore, it offers practical recommendations derived from the research, such as educating prospective customers on Islamic ethics (honesty and trustworthiness), scrutinizing applicants with prior non-performing loans, and ensuring financing is based on realistic needs and capacity. These insights provide valuable, actionable steps for the bank, underscoring the practical relevance of the research. While the abstract provides a strong overview, future iterations or the full paper could benefit from further elaboration on the specific interplay between religious moderation and the 5Cs. The abstract suggests that banks "must understand the meaning of religious moderation in serving every customer." It would be insightful to understand *how* this understanding of religious moderation specifically influences the assessment of, for example, a customer's 'character' or 'capacity,' beyond a general commitment to fair and inclusive service. Delving deeper into empirical examples or specific scenarios where religious moderation guided a financing decision would significantly enrich the findings and enhance the paper's theoretical contribution to the nexus of Islamic finance and ethical banking practices.

Full Text

Comments

You need to be logged in to post a comment.